Moins chère à l’usage, mais pas forcément à assurer. Si la voiture électrique promet des économies sur l'énergie nécessaire à la propulsion et sur l’entretien, il n’en va pas de même pour l'assurance. Longtemps favorisée par les assureurs, elle voit aujourd’hui ses primes augmenter, au point de rejoindre, voire de dépasser, celles des modèles thermiques. Décryptage.
Dans le budget auto des Français, l’assurance reste l’un des principaux postes de dépense. Pour les véhicules électriques, elle obéit à des logiques spécifiques, liées à leur usage et au profil de leurs conducteurs. Un point clé pour comprendre l’évolution récente des tarifs.
La conduite d’une voiture électrique est généralement plus apaisée et concerne, en moyenne, des trajets plus courts que ceux effectués en voiture thermique. Un point favorable pour les assureurs, qui associent ce type d’usage à un risque moindre.
Cette évolution positive du comportement au volant s’explique en partie par les caractéristiques techniques de ces modèles. Leur couple moteur disponible immédiatement, associé à une transmission continue, incite naturellement à une conduite plus souple. Un autre facteur est peut-être encore plus prégnant : la pratique de l’éco-conduite, qui va de pair avec l’usage d’une voiture électrique tant elle permet de préserver son autonomie. Un changement de paradigme que les “électro-conducteurs” intègrent généralement rapidement afin d'espacer au maximum les recharges. Ils effectuent par ailleurs moins de longs trajets que la moyenne des automobilistes.
L’ensemble de ces paramètres a longtemps permis aux conducteurs de véhicules électriques de bénéficier de tarifs d’assurance plus avantageux que ceux accordés aux propriétaires de voitures essence ou diesel.
Les assureurs s’appuient sur de nombreux critères pour calculer leurs tarifs : profil du conducteur, expérience au volant, historique d’assurance, lieu de résidence, usage du véhicule, bonus-malus, type de motorisation, prix d’achat et coût potentiel des réparations. Or, sur ce dernier point, les véhicules électriques présentent un risque financier plus élevé en cas de sinistre. La batterie, qui représente souvent près de 40 % du prix du véhicule neuf, en est la principale raison. De plus, sur plusieurs modèles, l’emploi d’une carrosserie aluminium, plus légère, a des conséquences car ce matériau est plus délicat à réparer. Le coût de certains éléments électroniques et des pièces maîtresses comme les moteurs électriques est également très élevé. Autant de facteurs qui pèsent directement sur le montant des primes d’assurance des modèles électriques.
Selon le comparateur d’assurance Lelynx.fr, la prime moyenne annuelle pour assurer une voiture électrique atteint aujourd'hui 793 €, contre 684 €/an pour une voiture essence. La prime d’assurance pour une électrique dépasse donc d’une centaine d’euros désormais celle d’une thermique, alors qu'en 2023, elle coûtait 80 € de moins en moyenne. Cette inversion de la tendance s'explique en grande partie par la fin de l’avantage fiscal de l’exonération de la TSCA (taxe spéciale sur les conventions d’assurance), intervenue en 2025. L'exonération de la TSCA permettait un gain de 20 à 25 % sur une assurance au tiers, et de 12 à 15 % sur une formule tous risques selon le comparateur Assurland.
Le contexte général est par ailleurs toujours à la hausse : cité par Lesfurets.com, le cabinet Facts and Figures prévoit une augmentation du prix des contrats auto (toutes catégories confondues) comprise entre 4 et 6 % en 2026.
Selon la fédération France Assureurs, l’indemnisation des sinistres impliquant des véhicules électriques coûte en moyenne 11 % plus cher que pour des véhicules thermiques, toutes garanties confondues. Elle est même supérieure de 14 % pour la garantie dommages et de 28 % pour les bris de glace. Les batteries sont les premières responsables car elles demandent des interventions complexes pour leur démontage, diagnostic et réparation (lorsque c’est possible). Les pare-brises et les optiques de phare des véhicules électriques seraient également plus coûteux à remplacer (+24 % en moyenne), même si les accidents ne sont pas plus fréquents dans cette catégorie de véhicules. Cela est dû au coût des pièces nécessaires aux aides à la conduite placées au niveau du pare-brise (caméra, radar) et de leur calibrage. Enfin, le poids plus élevé des véhicules électriques (+41 % en moyenne) par rapport aux modèles thermiques contribue à accentuer l’intensité des chocs, avec une répercussion sur le coût des réparations.
Plus de 90 %1↓ des conducteurs de voitures électriques optent pour une formule tous risques : une proportion bien plus élevée que pour les propriétaires de voitures thermiques, qui sont 54 % à choisir cette couverture. Un choix judicieux pour les raisons évoquées plus haut.
Au moment de souscrire une assurance pour un véhicule électrique, il est essentiel de vérifier que la batterie est bien couverte. Sa valeur peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros, et un choc, même léger, peut parfois la rendre inutilisable. Il est également intéressant de vérifier que la couverture maximale inclut bien une assistance panne électrique 0 km et un remorquage du véhicule jusqu'à une station de recharge en cas de panne. Attention toutefois : une décharge complète ("panne sèche") est fortement déconseillée pour la batterie. Mieux vaut donc anticiper les recharges afin d’éviter d’en arriver là.
Une bonne couverture vol et incendie est également recommandée, les batteries abritant des combinaisons chimiques qui peuvent s’avérer inflammables. Enfin, une dernière vérification s’impose pour les foyers équipés d’une prise ou borne de recharge à domicile : celle-ci doit elle aussi faire l’objet d’une couverture spécifique en cas de problème électrique.
